Los ¿incentivos? para traspasar planes de pensiones.

Partamos de algo evidente: el concentrar las aportaciones a los planes de pensiones a partir del 15 de diciembre por costumbre y campañas de publicidad (o viceversa,  las campañas pueden haber creado la costumbre) no es el método óptimo para invertir de cara a la jubilación.

La elección de los mismos planes tampoco suele ser óptima, pero es material para otra entrada.

Bien, los bancos se lanzan a ofrecer “regalos” por el traspaso de planes de pensiones.

¿Por qué tienen tanto interés en que se contrate o se traspase un plan de pensiones?

– Por alguna esotérica razón, las comisiones máximas que se pueden aplicar a los planes de pensiones ¡son superiores a las autorizadas para los fondos de inversión! Considerando que son productos prácticamente iguales, que la gestión que requieren no depende de que sean planes o fondos sino de la vocación (Renta fija, renta variable, mixtos….) esta mayor comisión es realmente un misterio.

– Porque es muy probable que traspases o contrates el plan de pensiones y te olvides de él hasta que llegue la hora de la jubilación. Si la entidad te va cobrando un 1,37% anual (media de los planes del sistema individual), en veinte o veinticinco años el importe que han recibido es jugoso.

Bien: ¿qué tal están las bonificaciones? Voy a comparar tres cosas:

– la rentabilidad anual compuesta obtenida por el conjunto de planes de cada entidad durante los últimos diez años, obtenida del informe anual de Pablo Fernánez.

– la bonificación.

– Lo que hubiéramos acumulado en diez años si hubiéramos invertido €10,000.

Y daré un sólo dato: las rentabilidades obtenidas en ese mismo periodo de diez años por las tres mejores gestoras.

1º) Bestinver, 9,89% de rentabilidad media a diez años. Hubiéramos acumulado €2,567.92.

2º) Renta 4, 4,18% de rentabilidad media a diez años. Hubiéramos acumulado €1,506.06.

3º) Banco Alcalá, 3,99%. Hubiéramos acumulado €1,478.82.

 

Ahora vamos a por las entidades, donde pondré las bonificaciones y rentabilidad media

BBVA, un 2% o un 3% si el importe traspasado es superior a €25,000. La rentabilidad media ha sido del 2,81%. Hubiéramos acumulado €1,319.33.

CaixaBank, bonificación del 3%, rentabilidad media del 2,44%, hubiéramos acumulado €1,272.61.

Santander:  rentabilidad del 1,88% por la que habríamos obtenido €1,204.73. La bonificación es un chiste: planchas, cafeteras, una tele o un iPad. Seguro que se lo han comprado de saldo al Corte Inglés y, además, los han valorado por exceso. Tengo pruebas que saldrán en una entrada futura.

Bankia, bonificación de hasta el 4% con una rentabilidad media del 2,01% con la que hubiéramos acumulado un capital de €1,220.19 tomando la rentabilidad del 2,01%.

 

¿Tengo que decir algo más?