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♻️ ¿Me pone un güisqui en las rocas?

Posted by Israel Marmol on November 19, 2016 in Cazando dragones |

A quien aún no peine canas la referencia no le hará gracia, a los que recordamos a Naranjito y Sport Billy seguramente sí. Hubo un tiempo en que algunas series de televisión comenzaban con “y en los roles protagónicos” y nos ofrecían frases tan chanantes como el “güisqui en las rocas” y similares.

Bueno, pues acabo de encontrar otra de las academias para enseñar a cazar dragones, FXGM o PROfit, que nos dice que “el comercio es riesgoso” y “un alto nivel de riesgo para su capita”. Literal. He tratado de lanzar el vídeo pero no comienza, a lo mejor es problema de mi Mac y sus sistema.

La página Web no muestra nada tras registrarnos, pero sí que recibes una llamada apenas cinco minutos después de completar el registro.

Parece tan chapucero que no puede ser real. Salvo que puede que sí sea real y que la chapuza sea deliberada.

En “Freakonomics” nos contaban la razón por la que las cartas nigerianas eran un fraude tan evidente: servía para hacer una primera criba de incautos y que solo quedaran los incautos buenos, pero buenos de verdad, para el propósito del estafador.

Al ser tan evidente que es imposible que un exministro nigeriano quiera sacar diez mil millones de €uros con nuestra colaboración, ese uno por cien mil de receptores que responden y se interesan por la operación se han identificado como lo que son: lo mas crédulo que existe en este mundo y los mejores candidatos a ser desplumados casi sin ninguna duda.

Si el fraude no fuera tan evidente, habría quien respondería pero se daría cuenta del fraude según se iba perpetrando, de modo que habría un gasto inútil de recursos del estafador.

Así que me da la impresión de que la chapuza de FXGM no es tal, que puede ser deliberada para que los incautos se filtren ellos mismos. Si llegas a depositar con ellos la confianza y tus dineros, ten por seguro que no vas a recuperar ni la una ni los otros.

Publicada el 16 de junio de 2,015.

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¡No me lo puedo creer!

Posted by Israel Marmol on November 17, 2016 in Españistán |

Iba a titular “Quien lo hubiera sospechado” pero creo que sería la quinta vez que uso esta cabecera en el blog.

Pues quien podría sospechar que “El banco malo del Popular podría encallar ante la falta de interés de la banca de inversión.”

El banco malo.

Malo.

Banca de inversión y capital riesgo no son lo mismo, pero para explicar un malentendido muy habitual me viene mejor lo segundo.

Al igual que cuando el banco nos presenta a nuestro gestor comercial solemos pensar que tenemos un gestor cuando es un comercial, cuando se habla de capital riesgo se suele asumir que asumen riesgos cuando lo que buscan es asegurar el capital. Es de cajón pero nos equivocamos.

Pues con la banca de inversión igual, les presentan un proyecto que contiene los activos fallidos del banco y les piden €6,000 MM por unos paquetes que a saber qué contienen, pero que sin duda están en muy malas condiciones.

Y alguien se sorprenderá de que la banca de inversión se haya puesto de perfil.

Lo que son las cosas.

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♻️ FXGM, he hablado con el “asesor”

Posted by Israel Marmol on November 16, 2016 in Cazando dragones |

Ya conté que apenas cinco minutos después de registrarte te llaman. Pues he atendido la llamada y le he dado carrete al vendedor.

Ha sido divertidísimo. Ha usado todos los trucos del libro del mal vendedor, el que te presiona hasta el límite para cerrar en ese momento.

Inciso: trabajé en una empresa cuyo sistema de comisiones e incentivos solo podía resultar en tener esta clase de vendedores. Las pólizas se cumplimentaban a mano en el mismo momento de la venta y había ocasiones en que los datos eran completamente ilegibles y había que pedir al vendedor que volviera al cliente para confirmar alguno.

Uno de los vendedores me dijo, cándido él, “claro, es que si le has sacado la firma al cliente a las cuatro de la mañana y te has ido no es fácil volver ahora a verle de nuevo.”

A lo que iba: tengo cinco páginas de notas de la conversación pero voy a por las frases mas jugosas.

Primero os cuento que le he dicho que tengo 54 años, que soy prejubilado y que necesito el dinero que tengo para vivir durante mucho tiempo, que si lo que me ofrece es arriesgado. Cualquier asesor de verdad hubiera terminado ahí, el perfil que le he dado no es adecuado para operaciones de trading bajo ningún criterio racional.

Las frases mas jugosas:

Yo: “Tengo que hablarlo con mi mujer, va a ver el cargo y me va a preguntar.”

Mal vendedor: “Mira, haces una cosa, con €200 vas a ganar entre €60 y €100. Como sí o sí vas a ganar dinero, pues le compras algo y le dices: mira, esto ha salido de aquí.”

MV: “De las cinco primeras operaciones, tres o cuatro van a salir bien, es la media de lo que pasa, y vas a ganar dinero.”

MV: “Tenemos un bono del 100% si depositas entre €500 y €1,000. Eso significa que la empresa te pone la misma cantidad que depositas y puedes ganar mas.”

Como le seguía diciendo que tenía que pensarlo, que hablar con mi mujer, me dice “hasta el viernes por la tarde tengo el bono del 100%”

MV: “Esto es cambiar dinero de bolsillo, en el banco no te va a dar nada.”

Esto es lo único cierto que me ha dicho, es cambiarlo de mi bolsillo al suyo.

MV: “Vas a ganar sí o sí, lo otro nunca ha pasado, tres operaciones siempre han ido bien y €20 por operación vas a sacar.”

El viernes cuando me llame le voy a decir que me han recomendado la peli “El lobo de Wall Street”, a ver qué me dice. Ya os contaré.

Os cuento como creo que funcionaría el timo si me prestara a él depositando €1,000 por ejeplo.

Las primeras cinco operaciones están “protegidas”, si salen bien me embolso el dinerito y si salen mal ellos asumen la pérdida.

Él me va a llamar a lo largo de la semana para proponerme operaciones. Si decido hacer las cinco operaciones protegidas por mi cuenta me dice que seguramente los resultados son peores.

Me lleva a una pantallita muy chula, con sus colorines verdes, sus botones, su diseño moderno, etc.

Ahora lo que sospecho: me llama el jueves y me dice “como el BCE acaba de decir que XXX, el €uro va a caer y tenemos que hacer, en los próximos diez minutos, esta operación. Corre, dale aquí y haz esto.”

Y en mi pantallita veré como el €uro evoluciona y el valor de mi inversión aumenta a toda velocidad en tiempo real. ¡Qué subidón! Y, además, qué bueno es este tipo.

Y esto lo va a repetir otras cuatro veces, pero una de ellas va a fallar. Una lástima, pero “puede pasar. Solo que muy pocas veces así que fíjate como seguro que ganas porque las otras han salido muy bien.”

La pregunta: ¿quien me garantiza que lo que voy a estar viendo en pantalla son movimientos reales de las cotizaciones? ¿O alguien ha creado una página en la que hacerme ver lo bien que va todo y lo mucho que “gano” siguiendo sus consejos?

Porque tontos no son y me garantizan que ellos asumen las pérdidas. El mejor modo de asumirlas es que no se produzcan: que toda la operativa sea ficticia y que sí, que me asignen, nominalmente, unos supuestos beneficios para seguir operando.

Y según me vaya calentando y animando con todas las operaciones que van saliendo bien les suelte €5,000 que si tirara por el retrete tendría mas oportunidades de recuperar.

Publicada el 22 de junio de 2,015.

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No se ve el suelo

Posted by Israel Marmol on November 16, 2016 in Coaching financiero |

No creo que Popular llegue a “hacer un Bankia” y conseguir superarse cada día siguiendo con su desplome el lema, “más rápido, más bajo, más débil”.

Pero no veo el suelo, al igual que no veía el de Bankia en su momento. La evolución de la cotización del Popular da miedo y solo puedo compadecer a aquellos que acudieron a la OPV de hace apenas seis meses.

Hay analistas que ya calculan un precio objetivo de €0,70 y un 7,8% del capital está en apuestas bajistas. Si alguien quiere jugársela a una recuperación de la acción que sepa que el riesgo es muy alto, que puede darse el rebote del gato muerto pero que hay muchas alternativas en el sector financiero. Si tienen acciones del Popular, vender, hacer efectivas las pérdidas antes de final de año y compensarlas con ganancias, por doloroso que sea lo primero, es una muy buena opción. No nos aferremos a un valor en plena agonía, a una acción que empieza a parecer un “Dead man walking“, un cadáver andante.

Mejor un buen morir que prolongar una agonía, en palabras de mi admirado Bartolomé Alarcón.

Hace un año estuve en contacto con una oficina del Popula para gestionar una herencia y con motivo de la ampliación recibí el correo que transcribo:

“En primer lugar desearte que estés bien.

Solo quería comentarte que, (aunque se que no eres muy partidario del tema Bolsa), que banco Popular está realizando una ampliación de capital. Las condiciones son muy ventajosas, ya que el precio de la acción ha salido con un descuento muy elevado, con lo cual puede ser una muy buena oportunidad de inversión.

en la anterior ampliación de capital, en 2012, en cuanto la nueva acción empezó a cotizar, la subida fue muy elevada y los clientes que vendieron,  obtuvieron importantes beneficios.

Si estás interesado o necesitas cualquier aclaración, no dudes en contactar conmigo.”

Sin saber nada de mi perfil, mas allá que esa suposición de que no soy muy partidario del tema lo que no es del todo correcto, me trata de vender la ampliación con un argumento, el de la anterior, que solo es una verdad a medias: hubo una subida transitoria de la cotización pero solo en el último año ha caído de €3,50 a los €1,25 de junio para la ampliación y los €0,90 de hoy. Así es como no se debe vender ningún producto financiero, cogiendo la ametralladora para disparar a todo lo que pase o haya pasado por delante.

Acabo enlazando algunas entradas antiguas sobre el Popular. No tengo nada en contra del banco, me limito a dejas constancia de lo que veo.

¡Faltaría más!

Reflexiones sobre la ampliación de capital del banco Popular.

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♻️ Empiezan fuerte

Posted by Israel Marmol on November 16, 2016 in Cazando dragones |

Twitter muestra habitualmente tweets patrocinados y a mi me aparecen sobre temas financieros, supongo que cosas del big data.

Hace poco me salió uno de Any Option que afirma que “anyone can trade“, todo el mundo puede operar, lo que es obvio, aunque serían mas honestos si dijeran “todo el mundo puede perder hasta la camisa“.

Digo que empiezan fuerte porque lo segundo que hay que hacer, tras introducir los datos de contacto, es ¡dar los datos de la tarjeta de crédito!

También está la opción de depositar fondos mediante transferencia bancaria o mediante un sistema que me era desconocido, Skrill. Y que no me da muy buena espina, pero supongo que es un prejuicio sin fundamento.

La plataforma Any Option pone las cosas fáciles para que el cliente se deje desplumar: ofrece unas apps para operar cómodamente desde el móvil.

Trabajan con las opciones binarias, el instrumento menos conveniente de todos para jugar con tu dinero y el mas rápido para que ellos se hagan con él.

Publicada el 18 de septiembre de 2,015.

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Trucos de manual

Posted by Israel Marmol on November 15, 2016 in Abusos y fraudes |

No les voy a contar que Josep Borrell ha perdido €150,000 creyendo especular en divisas mientras era desplumado por unos estafadores.

Solo hay algo peor que especular: creer que lo estás haciendo mientras te van robando tu dinero. La diferencia es que de la segunda manera el ritmo al que pierdes el dinero es mucho mayor y la posibilidad se torna certeza, mientras que especulando vas a perder algo mas lentamente y hay una pequeña posibilidad, apenas un 5% en el caso del trading, de que ganes algo.

Sí voy a aprovechar para recordar tres entradas antiguas:

Copio como creo que funciona el timo:

“Las primeras cinco operaciones están “protegidas”, si salen bien me embolso el dinerito y si salen mal ellos asumen la pérdida.

Él me va a llamar a lo largo de la semana para proponerme operaciones. Si yo decido hacer las cinco operaciones protegidas por mi cuenta me dice que seguramente los resultados son peores.

Me ha llevado a una pantallita muy chula, con sus colorines verdes, sus botones, su diseño moderno, etc.

Ahora lo que sospecho: me llama el jueves y me dice “como el BCE acaba de decir que XXX, el €uro va a caer y tenemos que hacer, en los próximos diez minutos, esta operación. Corre, dale aquí y haz esto.”

Y en mi pantallita veré como el €uro evoluciona y el valor de mi inversión aumenta a toda velocidad en tiempo real. ¡Qué subidón! Y, además, qué bueno es este tipo.

Y esto lo va a repetir otras cuatro veces, pero una de ellas va a fallar. Una lástima, pero “puede pasar. Solo que muy pocas veces así que fíjate como seguro que ganas porque las otras han salido muy bien.”

La pregunta: ¿quien me garantiza que lo que voy a estar viendo en pantalla son movimientos reales de las cotizaciones? ¿O alguien ha creado una página en la que hacerme ver lo bien que va todo y lo mucho que “gano” siguiendo sus consejos?

Porque tontos no son y me garantizan que ellos asumen las pérdidas. El mejor modo de asumirlas es que no se produzcan: que toda la operativa sea ficticia y que sí, que me asignen, nominalmente, unos supuestos beneficios para seguir operando.”

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♻️ Ruido vs. información

Posted by Israel Marmol on November 12, 2016 in Cazando dragones |

No paro de toparme con plataformas de trading que prometen el oro y el moro y ofrecen métodos infalibles en sus cursos y añaden gráficos muy chulos que nos dan la impresión de que esto, además del mejor modo para forrarnos, es algo muy divertido.
Esta fascinación por los colorines me está recordando la leyenda de que las urracas se sienten atraídas por los objetos brillantes.

Me Nassim Taleb nos cuenta algo muy interesante en “Fooled by randomness”, aunque no deje de ser evidente: que en los movimientos de los mercados hay ruido.

Usa el ejemplo de las líneas telefónicas. En una conversación oiremos a nuestro interlocutor y puede que haya interferencias. Lo primero sería la información relevante y lo segundo el ruido, nunca mejor dicho.

(Ahora mi digresión: trabajé en una empresa de telecomunicaciones y había que hacer pruebas de la calidad del servicio de cada uno de los proveedores que nos querían suministrar minutos.

Las pruebas las hacía mi compañero Raúl marcando números al azar tras el prefijo del país, preguntando “Am I talking with Nigeria? Yes? Thank you very much” y evaluando “a ojo” la calidad de la señal.)

Pues al igual que en las líneas telefónicas, la información que nos trasladan los mercados, vía movimientos de las cotizaciones, nos llega contamina por el “ruido” que introducen los movimientos meramente aleatorios de los precios.

Cuanto mas frecuente es la observación, mas ruido recibimos y menos información relevante tenemos. Si observamos una vez al año, recibiremos 0,7 unidades de ruido por cada unidad de información relevante. Una vez al mes tendremos 2,32 unidades de ruido por cada unidad de información. En una hora, 30 unidades de ruido por cada unidad de información.

Si miramos cada segundo recibiremos 1,796 unidades de ruido por cada unidad de información.

Hay un problema adicional: nuestras reacciones emocionales no son equivalentes ante las subidas y ante las bajadas, la reacción ante estas es mucho mas acentuada que ante las subidas. Incluso aunque el resultado final sea positivo, nuestra cartera termine ganando, terminaremos agotados por el camino. Cada observación en rojo nos producirá una angustia que no se contrarrestará por la euforia de las cifras en verde.

¿Qué quiero decir con todo esto? Que hagan el favor de des instalar de sus teléfonos móviles la aplicación de Bloomberg que consultan una vez por hora para ver como evolucionan los índices y los valores que componen su cartera.

No vale para nada y les va a confundir, agotar y, en el peor de los casos, hacer tomar decisiones precipitadas y erróneas.

Hagan el favor.

Publicada el 29 de junio de 2,015.

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♻️ Publicidad engañosa

Posted by Israel Marmol on November 5, 2016 in Cazando dragones |

La cuenta tentuplica de Self Bank nos dice que

Si la bolsa SUBE,
¡COMPRO A CRÉDITO!

Y puedo multiplicar hasta x10 mi capacidad de COMPRA.

y que

Si la bolsa BAJA,
¡VENDO A CRÉDITO!

Y puedo multiplicar hasta x9 mi capacidad de VENTA.

Lo que es cierto pero incompleto y sabemos que una verdad a medias es una mentira entera.

Lo que nos dicen es solo que podemos multiplicar por nueve o por diez la capacidad de venta o compra, dando a entender que multiplicamos por las mismas magnitudes los beneficios. Pero podemos ganar o perder, es evidente.

Así que si nos equivocamos vamos a multiplicar por nueve o por diez las pérdidas.

El modo mas rápido de arruinarse. Lo sé porque yo mismo caí en la misma trampa y me arruiné.

Algún día os lo contaré.

Publicada el 2 de julio de 2,015.

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♻️ The foolish four

Posted by Israel Marmol on October 29, 2016 in Cazando dragones |

Que el sitio se llame “www.fool.com” ya debería dar una pista de la validez del método, al igual que alguien decía que algo que se llamaba “Nueva RUMASA” ya daba suficientes pistas de la solvencia de la entidad. ¡Que incluía RUMASA!

Bueno, pues tenemos el “método” de inversión “The Foolish Four”, que escogía cuatro valores dividiendo la rentabilidad por dividendo entre la raiz cuadrada de la cotización, método que habían concluido que era infalible para identificar los mejores valors.

¿Por qué la rentabilidad por dividendo y no el pay-out y la raiz cuadrada y no la cúbica?

Pues porque, por casualidad, de la muestra de datos que tomaron y los cálculos que probaron, esta resultó ser, por azar, la que mejor “parecía” acompañar a una mayor rentabilidad.

El problema es que si torturas el tiempo suficiente a los números te van a dar un resultado que te guste. No hay razón para que la supuesta ecuación mágica sea nada mas que resultado del azar, el equivalente a que la secuencia 4567621 aparezca comenzando en el dígito que ocupa la posición 4567621 del número PI.

(Aclaro, el número 4567621 es inventado pero el caso existe con un número que ahora no recuerdo.)

¿Que el número 4567621 aparezca en el dígito que ocupa la posición 4567621 en el número PI tiene alguna trascendencia?

¿Que en una muestra limitada de datos aparezca una “regla” que soporte nuestras conclusiones tiene mas explicación que el azar?

Para terminar: en la página Web usan el truco mas viejo del catálogo: mencionar tres valores que, dicen, recomendaron en su momento y cuya cotización ha subido como un cohete desde que lo hicieron.

Esto se puede denominar cherry picking o falacia de la muestra incompleta.

Haría falta aplicar la prueba mas vieja del mundo: ver qué otros valores recomendaron y ver la evolución del conjunto de sus elecciones.

Aplicando el sesgo del superviviente: incluir expresamente aquellos que han dejado de cotizar y dejan de afectar, negativamente, a la cartera propuesta.

Publicada el 27 de julio de 2,015.

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Hablando de que no es legal…

Posted by Israel Marmol on October 27, 2016 in Abusos y fraudes |

Ayer decía que si se prometen rentabilidades fuera de mercado, o no es seguro o no es legal.

Pues esta historia de un vulgar estafador que consiguió levantar ¡€350 Millones! a incautos embaucados por su promesa de hasta un 21% es paradigmática.

Ahora mismo hay otro espabilao, o varios, desplumando pardillos. No tengo la menor duda de que se está replicando paso por paso el mismo procedimiento.

Con artimañas como manipular las cotizaciones que vemos en pantalla como ya predecía en mi entrada de cuando hablé con el “asesor” de FXGM. Lean como lo hacía en el cuadro al final de la noticia.

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