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Las “ventajas” de la democracia participativa.

Posted by Israel Marmol on April 30, 2015 in off-topic |

Me divierten muchísimo las “encuestas” que se proponen, normalmente en medios de comunicación, sobre los mas diversos temas. Las de Onda Cero, estilo “¿considera que se invierte suficientemente en sanidad?” o “¿cree que las penas son demasiado leves?”, normalmente el día después de un crimen horrible, son fantásticas. Hay quien pretende arreglar todo el sistema […]

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Oooooooootra vez.

Posted by Israel Marmol on April 29, 2015 in Coaching financiero |

“La vivienda vuelve a ser una buena inversión“, leemos por enésima vez. Nos van a decir esto mas veces de las que ha muerto Supermán o cualquier personaje de cómic que elija. O que Santiago Niño Becerra prediga la gran catástrofe económica para el próximo año hasta que se den cuenta de que es un […]

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¿Y?

Posted by Israel Marmol on April 28, 2015 in Coaching financiero |

Creo que ya lo he contado. Un compañero y amigo, profesor de San Telmo, acostumbra a responder a una intervención que considera que está incompleta preguntado:

¿Y?

Pues leyendo que los bancos podrían terminar pagando a los clientes por las hipotecas, solo puedo preguntar:

¿Y?

Porque resulta que dice el artículo que “muchos bancos europeos están preguntando a sus bancos centrales cómo tienen que actuar en el caso de que sus intereses hipotecarios se trasladen a terreno negativo. El Banco de España todavía está estudiando la situación” y que “En Italia, los bancos están esperando indicaciones de su patronal, ya que el Banco de Italia no ha dado indicaciones. En cambio, el banco central de Portugal sí ha dicho a sus bancos que, en el caso de que los intereses de una hipoteca (Euribor, más el margen aplicado) se tornasen negativos, sí deberán pagar a sus clientes.

A ver chatos de la Asociación Española, y de toda Europa de Banca, que andáis un poco perdidos, yo os explico lo que habéis firmado:

Si el cliente debe pagar el resultado de aplicar al índice de referencia un diferencial, por ejemplo del 0,50%, hay que calcular la cuota que correspondería pagar usando la ecuación general para los pagos de la hipoteca que se puede encontrar aquí.

Así, si el índice de referencia se encuentra en (0,85%) (si lo pongo entre paréntesis quiere decir que es menos el cero coma ochenta y cinco, una cifra negativa) y hay que sumar 0,50%, hay que poner en la ecuación (0,35%) dividido entre doce, si los pagos son mensuales, y se obtiene una bonita cifra: la que debe pagar el cliente considerando el capital concedido, el número de periodos y el periodo concreto de qué se trate.

Si no estáis de acuerdo, pues nada, id al juzgado de guardia a decir que no sabíais lo que estabais firmando y que hay que anular el contrato por vicio del consentimiento, que las señoras que contrataron preferentes eran magas de las finanzas pero vosotros sois un poco pardillos.

Claro que, considerando todo lo que ha pasado en los últimos años, a lo mejor conseguís demostrar que no teníais ni idea de lo que hacíais.

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Tendríamos que hacer una porra.

Posted by Israel Marmol on April 27, 2015 in Abusos y fraudes |

Creo que ya conocen mi afición por las apuestas y por las porras. Menos mal que suelen ser de cachondeo y aún no he caído en las apuestas deportivas. Por eso subí Bet Imputados, si bien me es imposible actualizarlo a un ritmo decente. Es imposible seguir a la industria de la sinvergonzonería de este […]

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Un genio, un mago de las finanzas.

Posted by Israel Marmol on April 25, 2015 in off-topic |

En el libro que obtuve por una historia que creo que es muy divertida y ya conté, he encontrado una cita que me parece relevante para comentar el caso Rato. Una inmigrante japonesa le dice a su hijo: “Ganancias de granja aumentar dieciséis por ciento trimestre pasado. Contable judío encontrar forma de deducir sobornos a […]

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Comillas. Guiño, guiño, codazo, codazo.

Posted by Israel Marmol on April 24, 2015 in Abusos y fraudes, Coaching financiero, Productos |

“Santander “rescata” a 150,000 clientes de fondos monetarios.” El “rescata” es fantástico, sobre todo si va precedido por “Avisa por carta a los partícipes de eventuales pérdidas.” – Aquí 112, ¿dígame? ¿Que han caído por una fosa que el ayuntamiento no había señalizado, a pesar de saber que era lugar de paso? Tres días después: […]

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Se tapan las vergüenzas.

Posted by Israel Marmol on April 23, 2015 in Coaching financiero, Productos |

Hace tiempo conté que la CNMV pedía que no se llamara depósitos a lo que no son depósitos, lo que debería ser obvio en cualquier país salvo en este. Así que se lo dije al Banco de España por si no se habían enterado. Si no han sido capaces de ver ciertas cosillas que pasaban […]

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Con los cálculos bien hechos es aún peor.

Posted by Israel Marmol on April 22, 2015 in Abusos y fraudes, Coaching financiero, Productos |

“Las convertibles del Popular tienen minusvalías del 34%.” En términos absolutos pierden alrededor del 73,78%, si consideramos que se van a convertir obligatoriamente en acciones a un precio de €17,75 cuando ahora mismo cotizan a unos €4,653. Pero hacen un truco para maquillar las cifras. Lo malo es que el ilusionista es bastante malo y […]

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Oro dicen. Oro.

Posted by Israel Marmol on April 21, 2015 in Productos |

Fondos garantizados: no es oro todo lo que reluce.”

Con que tuvieran algún valor como chatarra para fundir podríamos conformarnos. No puedo añadir nada a las razones que da el artículo para no tocarlos ni con una vara de quince metros, para auto imponernos una orden de alejamiento de cualquier director de sucursal que tenga la desfachatez de ofrecernos semejante engendro.

Y hace poco nos informaban de que “€4,000MM buscan destinopor el vencimiento de fondos garantizados. Entre ellos, el Foncaixa Bienvenida.

El bono español a 5 años cuando se emitió el bono andaba en el 3%, décima arriba, décima abajo. Si hubiéramos comprado este bono hubiéramos obtenido una TAE del… 3%. Si hubiéramos comprado el fondo, la TAE mínima garantizada sería del 2,034%. Habrá que ver cómo termina, pero con los datos de Morningstar, a día de hoy se hubiera obtenido un 3,05% si hubiéramos cobrado los cupones con la misma cadencia que los del bono del Estado. Como no lo hemos hecho, el rendimiento equivalente es menor.

Así que hemos inmovilizado nuestro dinero durante cinco años… para obtener una rentabilidad igual a la que hubiéramos obtenido comprando el bono del Estado, sin que tal rentabilidad estuviera garantizada como sí lo estaba en la deuda pública.

La única que ha ganado ha sido La Caixa, que sí que tenía garantizado un 1,15% que son los gastos que debía soportar el fondo.

(Aclaro, me consta que gastos totales incluye comisión de comercialización, “gestión” y depósito, además de auditoría y demás, pero como puedo suponer que gestora, depositaria y comercializadora son del grupo de La Caixa.)

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EEUU y España, Venus y Marte.

Posted by Israel Marmol on April 20, 2015 in Abusos y fraudes |

“Fondos buitre compran la deuda de la mayor autopista de Ferrovial en EEUU.” El titular impreso es mucho más divertido: “La banca huye de la mayor autopista de Ferrovial en EEUU antes de su venta.” Lo interesante es que han vendido la deuda asumiendo una pérdida de entre el 25% al 40% mientras que en […]

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